Cuando se pierde una herencia
Dinero perdido
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MANAGE | 24 SEP 2021Encontrar el dinero perdido de un seguro o una herenciaJim HenryPerder las llaves del coche es frustrante, pero perder una póliza de seguro o una herencia puede ser devastador desde el punto de vista financiero. Sin embargo, cada año se pierden activos que suman millones de dólares.
La Biblia nos advierte de ello. Proverbios 27:23-25 dice: “Conoce bien la condición de tus rebaños, y presta atención a tus manadas, porque las riquezas no duran para siempre; ¿y acaso una corona perdura por todas las generaciones?”. Hoy eso significa llevar la cuenta de nuestros activos.
La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) afirma que cada año quedan sin reclamar millones de dólares en prestaciones de seguros. ¿Cómo puede saber si es beneficiario de una póliza perdida?
Las compañías de seguros de vida tienen acceso a bases de datos que les avisan cuando fallece un asegurado. Si usted es el beneficiario designado en una póliza, pero la compañía no le encuentra, está obligada a entregar esos fondos a la oficina de propiedad no reclamada del estado en el que vivía el fallecido.
¿Qué es una herencia perdida?
En resumen, cuando hay una herencia no reclamada en un testamento, la herencia pasa al pariente más próximo según las normas de sucesión del estado. Si el tribunal no puede identificar a un heredero legítimo, los bienes y propiedades son absorbidos por el Estado.
¿Cuáles son las leyes de sucesiones en el estado de Washington?
En primer lugar, si alguno de sus hijos le sobrevive y usted no está casado, será el único heredero de su patrimonio. Pero cuando hay un cónyuge superviviente, las cosas cambian un poco. En este caso, su cónyuge tiene derecho a la mitad de sus bienes gananciales y a la mitad de sus bienes privativos.
¿Qué ocurre con las herencias no reclamadas en el Reino Unido?
Cuando alguien fallece sin testamento ni familia conocida, sus bienes pasan a la Corona como bienes sin dueño (o “bona vacantia”). Puede tratarse de cualquier tipo de propiedad, como edificios, dinero o posesiones personales.
Búsqueda gratuita de herencias no reclamadas
Su madre creció en una granja de trigo y, durante años, el gobierno había estado pagando a su familia 15.000 dólares al año por no cultivar. Era un intento de evitar la sobreexplotación de la tierra, y ese dinero era básicamente el límite de la relación de Megan con la agricultura: la fuente de un regalo anual, el dinero que ella y su madre esperaban antes de, por ejemplo, comprar muebles o hacer reparaciones en casa. Ahora Megan, que ha pedido que se la mencione con un seudónimo para hablar libremente de sus finanzas, recibe ese dinero directamente.
En 2019, a los 64 años, la madre de Megan murió. Fue algo esperado e inesperado. Su madre había sobrevivido al cáncer durante 20 años. Pero la quimioterapia le había dañado el corazón y, dos años atrás, sufrió un paro cardíaco.
Por teléfono, Megan, de 38 años, me explica el proceso de liquidación de la herencia de su madre. Fue un montón de burocracia: muchas llamadas, mucho papeleo. Después de pagar las facturas y los impuestos de su madre, vender su casa y sus posesiones y hacer frente a los honorarios de los abogados -dejando de lado por un segundo el pequeño terreno que la convierte en descendiente de agricultores-, la suma ascendió a algo menos de 50.000 dólares.
Qué ocurre con las herencias no reclamadas
ResumenCasi 4 billones de dólares de riqueza están actualmente en manos de familias con una esperanza de vida inferior a 10 años. Cuando se hereda esa riqueza, ¿se conserva o se gasta rápidamente? Los resultados del NLSY79, una encuesta longitudinal que abarca a personas de 20, 30 y 40 años, sugieren que aproximadamente la mitad del dinero heredado se ahorra y la otra mitad se gasta o se pierde invirtiendo. Estas decisiones de gasto y ahorro las toma un grupo concentrado: alrededor de una quinta parte de todas las familias recibe una herencia y alrededor de una séptima parte espera recibirla. Se analizan sugerencias para aumentar el ahorro procedente de las herencias.
Jay L. Zagorsky.Derechos y autorizacionesReimpresiones y autorizacionesSobre este artículoCite este artículoZagorsky, J.L. ¿La gente ahorra o gasta sus herencias? Understanding What Happens to Inherited Wealth.
J Fam Econ Iss 34, 64-76 (2013). https://doi.org/10.1007/s10834-012-9299-yDownload citationCompartir este artículoCualquier persona con la que compartas el siguiente enlace podrá leer este contenido:Get shareable linkLo sentimos, actualmente no hay disponible un enlace compartible para este artículo.Copy to clipboard
Búsqueda de herencias no reclamadas
Muchas personas que planifican su sucesión creen que de lo único que tienen que preocuparse es del impuesto federal de sucesiones, que la inmensa mayoría de las familias evitan tal como está. Esto se debe en gran parte a la exorbitante exención de 12,06 millones de dólares que el gobierno federal aplica actualmente a este impuesto. Pero para los residentes de Washington y los que poseen propiedades en el estado pero viven en otro lugar, hay un impuesto de sucesiones de Washington a tener en cuenta. Sin embargo, no hay impuestos de sucesiones.
Para 2022, los residentes no tienen que presentar una declaración estatal del impuesto de sucesiones si el valor de su patrimonio es inferior a la cantidad exenta de impuestos de 2.193.000 dólares, según las leyes de sucesiones de Washington. Lo mismo se aplica a los no residentes con propiedades en Washington, aunque sólo está sujeto el valor de sus bienes en el estado. Dependiendo de cuánto supere la exclusión, así será su tipo impositivo. Actualmente, oscila entre el 10% y el 20%.
Las declaraciones fiscales de cualquier tipo no se presentan a nombre del difunto, sino de su patrimonio. Como la sucesión no tiene número de la Seguridad Social, el IRS exige que la sucesión se registre para obtener un número de identificación patronal (EIN). Puede hacerlo en línea, por fax o por correo.
