Donde ingresar dinero herencia
Qué ocurre cuando se hereda dinero
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Los certificados de depósito (CD) son una forma de que los ahorradores reserven algo de dinero a corto plazo y obtengan un modesto rendimiento mientras tanto. Los certificados de depósito son de muy bajo riesgo, ya que ofrecen tanto una rentabilidad garantizada como un seguro federal para los fondos. Por ello, son muy populares entre las personas mayores y a menudo forman parte de las liquidaciones de la herencia.
Heredar un CD es un proceso bastante sencillo, al menos en comparación con otros tipos de activos. Quién hereda un CD y con qué rapidez puede acceder a él depende de una serie de factores y características del CD. En esta guía, le mostraremos los escenarios más probables.
Lo que ocurre con un CD cuando el propietario fallece depende de una amplia gama de factores. En general, los más importantes son si el CD se mantenía como una cuenta conjunta y si el titular de la cuenta nombró a un beneficiario pagadero en caso de fallecimiento (POD). En la mayoría de los casos, el banco o la cooperativa de crédito que mantiene el CD no tomará ninguna medida a menos que se le indique. Esto significa que los CDs pueden llegar a su vencimiento mientras el proceso de herencia continúa y pueden incluso ser transferidos a un nuevo CD.
¿Cuál es el mejor lugar para colocar el dinero de la herencia?
Si heredas una gran cantidad de dinero, tómate tu tiempo para decidir qué hacer con él. Una cuenta en un banco o cooperativa de crédito asegurada por el gobierno federal puede ser un buen lugar seguro para guardar el dinero mientras toma sus decisiones. Un buen uso de la herencia es el pago de deudas de alto interés, como las de las tarjetas de crédito.
¿Qué es lo mejor que se puede hacer con la herencia?
Uno de los mejores usos de su herencia es invertirla en su jubilación. Si es posible, considere la posibilidad de financiar su cuenta de jubilación con ventajas fiscales, como una 401(k) o una IRA tradicional, hasta el límite máximo de aportación, incluidas las aportaciones de recuperación si tiene más de 50 años.
Qué se considera una pequeña herencia
Las herencias no se consideran ingresos a efectos del impuesto federal, tanto si se hereda dinero en efectivo como inversiones o bienes. Sin embargo, cualquier ganancia posterior de los activos heredados está sujeta a impuestos, a menos que provenga de una fuente libre de impuestos. Tendrá que incluir los ingresos por intereses del efectivo heredado y los dividendos de las acciones o fondos de inversión heredados en sus ingresos declarados. Por ejemplo:
Normalmente, la base de coste de los bienes de la herencia de un difunto es el valor justo de mercado de los bienes en la fecha de la muerte. Sin embargo, en algunos casos, el albacea puede elegir la fecha de valoración alternativa, que es seis meses después de la fecha del fallecimiento.
Si espera una herencia de sus padres u otros familiares, sugiérales que constituyan un fideicomiso para gestionar sus bienes. Un fideicomiso le permite pasar los bienes a los beneficiarios después de su muerte sin tener que pasar por la sucesión. Los fideicomisos son similares a los testamentos, pero los fideicomisos generalmente evitan los requisitos estatales de sucesión y los gastos asociados que suelen tener los testamentos.
He heredado un montón de dinero que soy yo
Al igual que en el caso de un préstamo hipotecario con depósito, algunos prestamistas exigen que se mantengan los fondos en una cuenta bancaria durante al menos 3 meses antes de poder solicitar una hipoteca. Sin embargo, esto no es un requisito para todos los prestamistas.
Por otra parte, si su herencia es suficiente para cubrir estos gastos, puede tener estos fondos extra en su bolsillo para los gastos de mudanza o para comprar muebles, hacer un pago único de una hipoteca a tipo variable, o incluso irse de vacaciones. Depende de usted.
La herencia puede repartirse aunque tus padres o familiares no hayan hecho testamento, no se haya designado un albacea o el designado no esté dispuesto (por la razón que sea) a cumplir con sus responsabilidades.
¿Es 500.000 dólares una gran herencia?
Una herencia cuantiosa puede ser tanto una bendición como una carga: una bendición porque el dinero podría ser útil algún día y una carga porque impone al receptor cierta responsabilidad para utilizarlo con prudencia y no despilfarrarlo. Esta es una guía paso a paso para todos los que han recibido o esperan recibir una gran herencia.
En primer lugar, si esperas una gran herencia algún día pero aún no has recibido el dinero, no cuentes con ello. Las cosas pueden cambiar. Su pariente u otro benefactor puede tener grandes facturas médicas o de residencias de ancianos al final de su vida. Puede que decidan dejarlo todo a la caridad. Pueden ser estafados por un estafador.
Un estudio publicado por la Oficina de Estadísticas Laborales en 2011 descubrió que el auge de las herencias que se preveía desde hacía tiempo cuando la generación de la Segunda Guerra Mundial transmitiera su riqueza a sus hijos del baby boom nunca se materializó. Entre 1989 y 2007, solo un 21% de los hogares declararon haber recibido una herencia o un regalo de bienes. Además, la herencia media actual es de unos 46.200 dólares, según la Reserva Federal, una cantidad que a muchas familias les puede resultar útil pero que no les cambiará la vida.
