Como cobrar fondos de inversion de una herencia
Qué hacer con el dinero de la herencia para evitar impuestos
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Cuando fallece un ser querido, los herederos pueden desconocer que hay fondos olvidados a nombre del difunto, sobre todo si éste llevaba un mal registro financiero o no había actualizado su testamento.
Si sospecha que puede haber dinero no reclamado de familiares fallecidos a su disposición, puede hacer una búsqueda para encontrarlo. Una búsqueda de dinero no reclamado puede implicar un poco de trabajo de detective, pero la recompensa financiera puede valer la pena.
Los posibles activos no reclamados incluyen cuentas bancarias, bonos, certificados de depósito, cheques de dividendos o de nómina, pólizas de seguro de vida, cuentas de jubilación, contenido de cajas de seguridad, acciones y valores y depósitos de servicios públicos que están en manos de instituciones financieras o empresas de cartera. Los activos se consideran abandonados o inactivos si no ha habido actividad en la cuenta durante un periodo de tiempo, normalmente un año o más.
El titular de los bienes está obligado por ley a ponerse en contacto con el propietario, pero a menudo hace muy pocos esfuerzos por hacerlo. En los casos en los que el propietario ha fallecido, el titular puede ser incapaz de localizar a los herederos, ya sea por un cambio de dirección no declarado o por un cambio de nombre tras un matrimonio o un divorcio.
Qué hacer con una herencia de 250.000 dólares
Un fondo de inversión se basa en que una sociedad gestora de fondos recoge el dinero de los inversores y lo invierte en diferentes objetos, como acciones. En conjunto, esas inversiones forman el fondo de inversión. Un fondo de inversión se divide en participaciones, que son de igual tamaño. Puede utilizar la suma que desee para comprar participaciones.
Cada año tiene que pagar impuestos sobre el rendimiento de su participación en los beneficios. En la práctica, el impuesto se paga de manera que, al pagar el beneficio, la sociedad gestora del fondo retiene el 30% del impuesto y lo remite a la Administración Tributaria
Si lo desea, puede canjear las participaciones de beneficios por participaciones de crecimiento y viceversa sin pagar impuestos. Sin embargo, esto sólo es posible dentro del mismo fondo de inversión. Si desea intercambiar su participación en el fondo por una participación en otro fondo, esto se considera una venta de la participación, y tiene que pagar el impuesto sobre la renta del capital sobre el beneficio de la venta, si lo hay.
Cuando vende sus participaciones en un fondo de inversión, se produce un beneficio -ganancias de capital- o una pérdida -pérdidas de capital-. Puede determinar el importe de una u otra restando del precio de venta de las participaciones lo siguiente
Liquidación de fondos de inversión heredados
Las herencias no son tan comunes: solo un 20% de los hogares estadounidenses las reciben, pero aun así son millones de personas las que deben decidir cómo manejarlas. De hecho, decenas de billones de dólares se transmitirán a través de herencias en los próximos 30 años, según un estudio de la gestora de patrimonio United Income, que fue adquirida por Capital One en 2019.
Entonces, ¿qué es una herencia? Una herencia es simplemente la transmisión de activos de una persona a otra después de que alguien fallezca. Esos activos pueden incluir propiedades como una casa, dinero en efectivo, inversiones, joyas y otros objetos de valor. Las herencias se transmiten a un beneficiario (alguien nombrado en un testamento) o a un heredero, que puede ser un hijo o el cónyuge superviviente.
Es esencial priorizar el uso de la herencia. Si tiene deudas de alto interés, como tarjetas de crédito o préstamos personales, lo lógico es pagarlas primero. Lo mismo ocurre si tiene poco o ningún fondo de emergencia, que debería cubrir unos seis meses de gastos.
Qué hacer con la pequeña herencia
Las herencias no son tan comunes: solo un 20% de los hogares estadounidenses las reciben, pero aun así son millones de personas las que deben decidir cómo manejarlas. De hecho, decenas de billones de dólares se transmitirán a través de herencias en los próximos 30 años, según un estudio de la gestora de patrimonio United Income, que fue adquirida por Capital One en 2019.
Entonces, ¿qué es una herencia? Una herencia es simplemente la transmisión de activos de una persona a otra después de que alguien fallezca. Esos activos pueden incluir propiedades como una casa, dinero en efectivo, inversiones, joyas y otros objetos de valor. Las herencias se transmiten a un beneficiario (alguien nombrado en un testamento) o a un heredero, que puede ser un hijo o el cónyuge superviviente.
Es esencial priorizar el uso de la herencia. Si tiene deudas de alto interés, como tarjetas de crédito o préstamos personales, lo lógico es pagarlas primero. Lo mismo ocurre si tiene poco o ningún fondo de emergencia, que debería cubrir unos seis meses de gastos.
