Como gestionar herencia

Qué se considera una gran herencia

Recibir una herencia puede ser una experiencia emocional que cambia la vida y que presenta tanto nuevas oportunidades como desafíos. Muchas personas que heredan grandes sumas sienten un profundo sentido de responsabilidad para proteger y administrar adecuadamente el dinero, y hacer lo correcto por los seres queridos que lo ganaron.

En la primera parte, describiremos las consideraciones prácticas que debe tener en cuenta. En la segunda parte, exploraremos los muchos sentimientos que pueden acompañar al dinero heredado y ofreceremos ideas para manejar su herencia de una manera que sea significativa para usted y su familia.

“Me acosté una noche con unos modestos ahorros y me desperté al día siguiente con una gran riqueza después de que mi abuela falleciera y yo heredara su cartera”, nos dijo un cliente de Newport. “De repente tuve que pensar en cosas que nunca habían estado en mi radar”.

Stephen Hafner, director general y gestor de carteras de Newport, aconseja a los clientes recién enriquecidos -así como a los que ya tienen un patrimonio importante que aumenta con una herencia- que respiren hondo y den un paso atrás.

Qué hacer con la herencia de 500 mil

El valor de las inversiones puede bajar y también subir y podrías recuperar menos de lo que inviertes. Si no está seguro de invertir, busque asesoramiento independiente. Las normas fiscales pueden cambiar en el futuro. Sus efectos sobre usted dependerán de sus circunstancias individuales, que también pueden cambiar.

Una herencia de cualquier tipo es sin duda una ganancia inesperada. Pero si llega en forma de cartera de inversiones puede plantear ciertos retos, tanto si es usted un inversor experimentado como si no se ha metido en la bolsa en su vida.

Si decide utilizar el legado para ayudar a construir su propio futuro financiero, es posible que tenga que familiarizarse rápidamente con el lenguaje del mercado de valores y considerar si ha llegado el momento de recalibrar sus aspiraciones financieras.

Si su benefactor hubiera vendido las inversiones en vida, podría haber tenido que pagar impuestos sobre las ganancias, a menos que las mantuviera en una ISA o en una pensión con ventajas fiscales, cuyo tipo varía en función del tramo impositivo de la persona y de las ganancias obtenidas.

Qué hacer con la pequeña herencia

El proceso puede parecer abrumador, pero estar planificado y preparado puede ayudar. Independientemente de la cantidad que reciba -desde la relativamente modesta y sencilla hasta la sustancial y compleja- los siguientes pasos pueden ayudarle a navegar por los entresijos de la gestión de una herencia y a establecer su propio legado.

La gestión inteligente del dinero implica proceder con intención. Esto es especialmente cierto cuando se gestiona una herencia debido a la variedad de emociones que a menudo están en juego. Si sabe de antemano que va a recibir una herencia, considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero para discutir cómo puede prepararse para este evento.

Cuando reciba los fondos, dé un paso atrás y evalúe sus opciones antes de tomar cualquier decisión. Por ejemplo, puede considerar colocar temporalmente cualquier activo monetario en una cuenta asegurada por la FDIC, como un CD, una cuenta de ahorros o una cuenta del mercado monetario.

Un asesor financiero puede ayudarle a tomar estas y otras decisiones importantes. Dependiendo del tamaño y el alcance de su herencia, puede ser beneficioso consultar con un profesional de los impuestos y/o un abogado especializado en la planificación del patrimonio.

Heredar dinero de los padres

Una herencia cuantiosa puede ser tanto una bendición como una carga: una bendición porque el dinero podría ser útil algún día y una carga porque impone al receptor cierta responsabilidad para utilizarlo con prudencia y no despilfarrarlo. Esta es una guía paso a paso para todos los que han recibido o esperan recibir una gran herencia.

En primer lugar, si esperas una gran herencia algún día pero aún no has recibido el dinero, no cuentes con ello. Las cosas pueden cambiar. Su pariente u otro benefactor puede tener grandes facturas médicas o de residencias de ancianos al final de su vida. Puede que decidan dejarlo todo a la caridad. Pueden ser estafados por un estafador.

Un estudio publicado por la Oficina de Estadísticas Laborales en 2011 descubrió que el auge de las herencias que se preveía desde hacía tiempo cuando la generación de la Segunda Guerra Mundial transmitiera su riqueza a sus hijos del baby boom no llegó a materializarse. Entre 1989 y 2007, solo un 21% de los hogares declararon haber recibido una herencia o un regalo de bienes. Además, la herencia media actual es de unos 46.200 dólares, según la Reserva Federal, una cantidad que a muchas familias les puede resultar útil pero que no les cambiará la vida.