Como tributa la herencia de una renta vitalicia

¿Los beneficiarios pagan impuestos por las rentas heredadas?

Las rentas vitalicias pueden proporcionar ingresos de por vida a los jubilados y pueden seguir pagando después de que el comprador fallezca. Si está casado, por ejemplo, puede nombrar a su cónyuge como beneficiario. O si tiene hijos mayores de edad, puede querer que hereden su renta vitalicia más adelante. Sin embargo, la transmisión de una renta vitalicia puede tener algunas implicaciones fiscales. El tipo impositivo de una renta vitalicia puede depender de quién la herede y de cómo esté estructurada la renta vitalicia.    Un asesor financiero puede ayudarle a resolver éste y otros problemas financieros.

Una renta vitalicia es un contrato de seguro celebrado entre un comprador, llamado rentista, y una compañía de rentas vitalicias. El titular de la renta paga una prima a la compañía de rentas con el acuerdo de que la compañía de rentas le devolverá los pagos en algún momento. El momento en que esto ocurre puede depender de si la renta vitalicia es inmediata o diferida.

Las rentas vitalicias inmediatas suelen empezar a pagar al comprador en el plazo de un año desde el establecimiento del contrato. Las rentas vitalicias diferidas pueden no empezar a pagar hasta pasados varios años. Por ejemplo, puede comprar una renta vitalicia a los 55 años con el acuerdo de que empezará a recibir los pagos a los 65 años.

Cómo evitar el pago de impuestos sobre una renta vitalicia heredada

Una anualidad es una inversión financiera diseñada para proteger los activos financieros y garantizar la estabilidad durante un período de tiempo determinado. Debido a los muchos beneficios de esta herramienta financiera, las personas con acuerdos estructurados de demandas por lesiones personales, los receptores de la lotería y los jubilados que buscan invertir más en su nido de huevos con frecuencia utilizan anualidades como una forma de asegurar su futuro. Algunas rentas vitalicias también cuentan con un beneficio por fallecimiento que permite a un beneficiario recibir los pagos de un rentista después de su muerte. Si el titular fallece antes de que finalice el plazo de su contrato de renta vitalicia, el beneficiario designado heredará la inversión en forma de pagos mensuales, trimestrales o anuales.

Por una tarifa adicional, los titulares de las rentas vitalicias pueden adquirir una cláusula adicional de indemnización por fallecimiento, que se adjunta al contrato de renta vitalicia original. Los titulares de las rentas recibirán pagos de su renta vitalicia durante la duración del contrato. Si el titular de la renta fallece antes de que finalice el contrato y tiene una prestación por fallecimiento, su beneficiario recibirá los pagos en lugar del titular original. Los beneficiarios pueden heredar dos tipos de rentas vitalicias: cualificadas y no cualificadas.

Regla de los 5 años para las rentas heredadas

Primero, no todas las anualidades heredadas son iguales. Si usted hereda una renta vitalicia y quiere tomar una buena decisión, puede saltarse este artículo por completo y reservar una llamada conmigo y mi equipo. Y lo guiaremos a través de todas las opciones que están disponibles para usted y le daremos algunos consejos sobre tal vez cuál debe elegir en base a su situación específica. Y también, cuando se hereda un dinero como éste, siempre se debe contactar con un contador público local o un abogado fiscal, alguien con quien se trabaje, y asegurarse de que se ponen los puntos sobre las íes en el plan de sucesión desde el punto de vista fiscal a nivel federal y estatal.

Sí, puedes cobrarlo. Si papá fallece y usted es el beneficiario de esa renta vitalicia, tiene la oportunidad de cobrarla en la mayoría de las pólizas, no en todas. Desafortunadamente, es como arrear gatos, pero en la mayoría de los casos, tienes la oportunidad de tomar esa suma global de beneficio por muerte.

Tal vez. No todas las rentas vitalicias son del mismo tipo. No todas las compañías son iguales. No todas las reglas son iguales. La renovación de una renta vitalicia no es una carta blanca. Le pondré un ejemplo. Usted es el hijo y su padre ha muerto y le deja una renta vitalicia. Algunas compañías te permitirán tomar un pago de cinco años de esa prestación por fallecimiento para estirar esa obligación fiscal. Otras te permitirán anualizar esa cantidad a lo largo del tiempo. Algunas le permitirán tomar ese beneficio de muerte completo en efectivo y luego otras le permitirán transferirlo a otra cosa, pero no todas.

¿Debo pagar impuestos por una renta vitalicia heredada de mi padre fallecido?

Las rentas vitalicias son una de las muchas herramientas que tienen los inversores para crear riqueza y asegurar su bienestar financiero. Una renta vitalicia heredada puede hacer lo mismo por usted como beneficiario.Las rentas vitalicias son contratos entre las compañías de seguros que las emiten y las personas que las compran. Aunque hay diferentes tipos de rentas vitalicias, cada una con sus propias ventajas y características, el aspecto clave de una renta vitalicia es que paga una serie de pagos o una suma global según los términos del contrato. Dado que el pago es una obligación contractual, las personas suelen utilizar las rentas vitalicias para asegurarse de que pueden generar suficientes ingresos seguros para la jubilación.Si ha heredado recientemente una renta vitalicia, es posible que no sepa por dónde empezar. Es totalmente comprensible, pero esto es lo que debe saber.

¿Qué ocurre con una renta vitalicia al fallecer? Es posible que reciba una prestación por fallecimiento como beneficiario. Sin embargo, no siempre es así. Cuando se activa una prestación por fallecimiento, los pagos pueden depender en parte de si el titular ya había comenzado a recibir los pagos de la renta vitalicia.Una prestación por fallecimiento de una renta vitalicia heredada funciona de forma diferente si el titular no estaba recibiendo ya los pagos de la renta vitalicia en el momento de su fallecimiento. En ese caso, si las disposiciones del contrato incluyen una prestación por fallecimiento, ésta puede pagarse como una suma global o como una serie de pagos.Cuando la prestación se le paga como una suma global, usted recibe la totalidad del importe en un solo pago. Si opta por recibir una serie de pagos, tendrá varias opciones disponibles, según el contrato.