En que invertir el dinero de una herencia

Qué se considera una gran herencia

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Los expertos de Insider eligen los mejores productos y servicios para ayudarle a tomar decisiones inteligentes con su dinero (aquí le explicamos cómo). En algunos casos, recibimos una comisión de nuestros socios, sin embargo, nuestras opiniones son propias. Los términos se aplican a las ofertas que aparecen en esta página.

Tanza es una profesional CFP® y antigua corresponsal de Personal Finance Insider. Desglosaba las noticias sobre finanzas personales y escribía sobre impuestos, inversiones, jubilación, creación de riqueza y gestión de deudas. Dirigía un boletín quincenal y una columna en la que respondía a las preguntas de los lectores sobre el dinero.

Cómo se recibe el dinero de la herencia

Se calcula que, en las próximas dos décadas, se transmitirán activos por valor de 70 billones de dólares de las generaciones mayores a las más jóvenes.1 Eso es mucho dinero, y parte de él puede ir hacia usted. Pero si no tiene cuidado, es fácil dejar que una herencia se desperdicie.  De hecho, más de un tercio de los herederos no ven ningún cambio o un descenso en su patrimonio después de recibir una herencia.2

¿Lo has entendido? Algunas personas empeoran su situación después de heredar una ganancia inesperada. En lugar de utilizar parte de la herencia para saldar sus deudas o invertir en el futuro, se lo gastan todo en unas lujosas vacaciones o en una juerga en el centro comercial. Antes de que se den cuenta, ese dinero ha desaparecido y no tienen nada que mostrar.

Esto es lo que ocurre: Cuando fallece un ser querido, uno no piensa con la suficiente claridad como para tomar decisiones financieras importantes.  Pero en la mayoría de los casos, no hay que tomar ninguna decisión importante de inmediato.  No hay nada de malo en dejar que la herencia se quede ahí durante un tiempo mientras usted se lamenta.

Si ha recibido una suma global de dinero, no pasa nada por aparcar los fondos en una cuenta del mercado monetario durante unos meses. Respira profundamente. Tómate un tiempo para llorar. Y luego, cuando estés preparado, podrás centrarte y hacer un plan para tu herencia.

Cómo depositar una gran herencia en efectivo

Sin embargo, esto no suele ocurrir. Por término medio, 1 de cada 3 ganancias financieras se gasta en 2 años o menos. A continuación le explicamos cómo crear un plan sostenible y exitoso en torno a su herencia y algunos escollos que puede encontrar. Si no está seguro de cómo manejar estos temas, busque un planificador financiero fiduciario y de pago:

Para la mayoría, las herencias repentinas de riqueza se tratan de forma muy diferente a sus otros ahorros, y eso hace que el dinero se desperdicie o se gaste de forma diferente a como lo harían con otro dinero. Por eso, antes de empezar a gastar su herencia inesperada, es importante volver a sus objetivos y ver qué necesita ayuda para financiarse.

Por ejemplo, si tiene un plan de jubilación, ese dinero de la herencia debería ir a maximizar los ahorros para la jubilación a largo plazo, como una IRA o una Roth IRA. No utilice este dinero nuevo para comprar un coche nuevo, una casa nueva u otros artículos que no contribuirán a su objetivo de jubilación.

¿Por qué se dilapidan tantas herencias? El problema es que muchos de los artículos que se suelen comprar con una herencia inesperada no contribuyen a mejorar el patrimonio. Muchos de los que reciben una herencia inesperada se imaginan rápidamente conduciendo coches nuevos o comprando una casa nueva. Además del coste inicial de la compra, estas adquisiciones añaden gastos adicionales a su presupuesto, como impuestos, mantenimiento, seguros, servicios públicos, etc.

Qué hacer con la pequeña herencia

El valor de las inversiones puede tanto bajar como subir y podrías recuperar menos de lo invertido. Si no está seguro de invertir, busque asesoramiento independiente. Las normas fiscales pueden cambiar en el futuro. Sus efectos sobre usted dependerán de sus circunstancias individuales, que también pueden cambiar.

Una herencia de cualquier tipo es sin duda una ganancia inesperada. Pero si llega en forma de cartera de inversiones puede plantear ciertos retos, tanto si es usted un inversor experimentado como si no se ha metido en la bolsa en su vida.

Si decide utilizar el legado para ayudar a construir su propio futuro financiero, es posible que tenga que familiarizarse rápidamente con el lenguaje del mercado de valores y considerar si ha llegado el momento de recalibrar sus aspiraciones financieras.

Si su benefactor hubiera vendido las inversiones en vida, podría haber tenido que pagar impuestos sobre las ganancias, a menos que las mantuviera en una ISA o en una pensión con ventajas fiscales, cuyo tipo varía en función del tramo impositivo de la persona y de las ganancias obtenidas.