Eres nuestra herencia más que suficiente

He heredado un montón de dinero que soy yo

Estimado Quentin, fui mencionado en el testamento de mi madre y su pareja de muchos años. Ambos fallecieron recientemente. Recibí los fondos de la venta de la casa de mi madre, pero el albacea se niega a proporcionarme los fondos de la parte de su pareja de larga duración, por valor de unos 16.000 dólares.

Me jubilé a los 62 años, vivo de una pensión y de la Seguridad Social, y tengo una cuenta IRA pero no la he retirado. Durante toda mi vida, he hecho todas mis inversiones por mi cuenta. Pero con tanto en juego ahora, ¿necesito ayuda profesional?

Heredar dinero de los padres

Una copia alterada del gen en cada célula es suficiente para que una persona esté afectada por un trastorno autosómico dominante. En algunos casos, una persona afectada hereda la condición de un padre afectado. En otros, la enfermedad puede ser el resultado de una nueva variante del gen y presentarse en personas sin antecedentes de la enfermedad en su familia.

En la herencia autosómica recesiva, las variantes se producen en ambas copias del gen en cada célula. Los padres de un individuo con un trastorno autosómico recesivo son portadores cada uno de una copia del gen alterado, pero normalmente no muestran signos ni síntomas de la enfermedad. Los trastornos autosómicos recesivos no suelen aparecer en todas las generaciones de una familia afectada.

Los trastornos dominantes ligados al cromosoma X están causados por variantes en los genes del cromosoma X.  En los varones (que sólo tienen un cromosoma X), una variante en la única copia del gen en cada célula causa el trastorno. En las mujeres (que tienen dos cromosomas X), una variante en una de las dos copias del gen en cada célula es suficiente para causar el trastorno. Las mujeres pueden experimentar síntomas menos graves del trastorno que los hombres. Una característica de la herencia ligada al cromosoma X es que los padres no pueden transmitir los rasgos ligados al cromosoma X a sus hijos (no hay transmisión de hombre a hombre).

Heredar dinero de un testamento

Aunque el dinero en efectivo de su banco o sociedad de crédito hipotecario y las Inversiones Nacionales de Ahorro pueden utilizarse para pagar directamente la factura del Impuesto sobre Sucesiones, ya que se puede acceder al dinero de estas fuentes antes de que se conceda la sucesión, para muchas personas, esto no es suficiente para cubrir la responsabilidad.

Si sabe a cuánto ascenderá la factura, puede contratar una póliza de seguro de vida, redactada en fideicomiso, que pagará una suma global a su muerte. Aunque el seguro de vida es uno de los tipos de protección financiera más conocidos, a menudo se pasa por alto la importancia de su papel en la planificación del impuesto sobre el patrimonio y la herencia.

Deberá asegurarse de que la póliza de seguro de vida se establezca en un fideicomiso con fideicomisarios que no sean sólo usted. De este modo, podrá distribuir rápidamente los beneficios a sus beneficiarios. De lo contrario, el dinero formará parte de su patrimonio y sus beneficiarios no podrán acceder a él hasta que se haya pagado el impuesto de sucesiones.

* Debe tener en cuenta que una póliza de seguro finalizará si no realiza pagos y no habrá valor en efectivo a menos que se realice una reclamación válida. Las primas suelen revisarse y pueden aumentar en fechas futuras.

Cómo se recibe el dinero de la herencia

El reparto de la herencia entre los hijos puede ser un asunto complicado. ¿Recuerda lo que le ocurrió al Rey Lear de Shakespeare? Sin embargo, no tener un testamento es el colmo de la irresponsabilidad. Hay que afrontar la tarea.

Hay muchas situaciones en las que la opción obvia -una división equitativa de los bienes entre los hijos- es la correcta. Sin embargo, en algunas familias, dar a cada hijo una herencia idéntica puede no tener sentido. Como señalan los abogados especializados en planificación patrimonial, hay una diferencia entre dejar una herencia igual, en la que cada hijo recibe la misma cantidad, y una herencia equitativa, en la que cada hijo recibe lo que es justo, dadas sus circunstancias.

Entonces, ¿cuándo tiene sentido dejar a cada uno de sus hijos la misma herencia y cuándo tiene más sentido un acuerdo diferente? ¿Y cómo puede afectar cada opción a la armonía entre los hermanos y a que se cumplan sus deseos? Siga leyendo.

“Tiene sentido que cada hijo reciba la misma herencia cuando cada uno de ellos tiene necesidades similares y se encuentra en una situación similar en la vida, cada uno de ellos ha recibido un apoyo similar en el pasado por parte de sus padres, y cada uno de ellos es mental y emocionalmente capaz y responsable”, dice Laura K. Meier, abogada especializada en planificación patrimonial en Newport Beach, California, y autora de Good Parents Worry, Great Parents Plan: Wills, Trusts, and Estate Planning for Families of Young Children.