Que es la plusvalía de una herencia

Cómo evitar el pago del impuesto sobre la plusvalía de los bienes heredados

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Calculadora de la plusvalía de los bienes heredados

Cuando alguien fallece, normalmente se pagan impuestos de su patrimonio antes de distribuir el dinero a sus herederos. Normalmente, cuando se hereda algo, no hay que pagar impuestos inmediatamente, pero es posible que haya que pagarlos más adelante. Aquí tiene una guía sobre los impuestos que debe pagar y cuándo.

Si el fallecido vivía en Inglaterra, Escocia o Gales, puede utilizar el servicio Tell Us Once (Abre en una nueva ventana) para hacerlo. El HMRC y el Departamento de Trabajo y Pensiones (DWP) se pondrán en contacto con usted para informarle sobre los impuestos, prestaciones y derechos del fallecido de forma automática.

Puede informar de herencias “sencillas” escribiendo a HMRC, lo que también se conoce como “acuerdo informal”. Sin embargo, si es más “complejo”, entonces tendrá que registrarse en línea y enviar una declaración de impuestos de autoevaluación para el patrimonio. HMRC puede decirle qué hacer cuando se trata de la herencia de alguien que ha muerto.

Las nuevas normas introducidas en octubre de 2021 significan que usted tiene que informar y pagar cualquier impuesto sobre las ganancias de capital debido a HMRC dentro de los 60 días para cualquier propiedad residencial vendida perteneciente a la finca. El plazo de 60 días comienza cuando se completa la venta.

Cómo tributan los bienes heredados cuando se venden

Una herencia es el dinero o los bienes que usted deja a un beneficiario -a menudo un familiar, un amigo cercano, un socio comercial, una organización religiosa o una organización benéfica- mediante su testamento. Y, tanto si está planeando dejar una herencia como si se dispone a recibirla, es bueno tener en cuenta los mismos puntos importantes.

Es igualmente importante nombrar un beneficiario para cualquier inversión, siempre que sea posible. Esto permite que el valor de las inversiones se transfiera directamente al beneficiario, lo que se conoce como “evitar la sucesión”. Además, al evitar las elevadas comisiones, libera al beneficiario de un proceso potencialmente largo y complicado para acceder a los fondos.

La mayoría de las cuentas registradas, como las TFSA, las RRSP y las RIF, incluyen la opción de nombrar un beneficiario. Cuando se produce el fallecimiento, las inversiones de estas cuentas se venden y el beneficiario recibe el valor de mercado. Si el beneficiario es un cónyuge o una pareja de hecho, también tiene la opción de conservar las inversiones y hacer que se transfieran a su nombre.

Impuesto sobre bienes inmuebles heredados

Cuando una persona fallece, existen normas que determinan el destino de su dinero, sus posesiones y sus bienes (su “patrimonio”, en lenguaje fiscal). Esto puede significar a veces que hay que pagar un impuesto por el camino – llamado, apropiadamente, Impuesto de Sucesiones.

El tipo normal del impuesto de sucesiones es de un enorme 40%, pero no acabará pagándolo desde el primer céntimo que herede. De hecho, el impuesto no se aplica a menos que el valor total de la herencia sea de al menos 325.000 libras, e incluso entonces, sólo se aplica a la parte de la herencia que está por encima del umbral de 325.000 libras.

Hay que tener en cuenta algunos aspectos del sistema que pueden significar que no hay que pagar el impuesto de sucesiones. Por un lado, si dejas todo lo que está por encima del umbral a un cónyuge o pareja de hecho, no hay impuesto de sucesiones. Lo mismo ocurre si lo deja a una organización benéfica o a un club deportivo aficionado. De hecho, el patrimonio puede incluso beneficiarse de un tipo reducido del Impuesto de Sucesiones del 36% sobre algunos de sus activos si al menos el 10% de su valor neto total se deja a una organización benéfica.