Herencia cuanto le corresponde a los hijos

Historias de grandes herencias

Resulta que tu hijo, el friki de la informática, no ha estado perdiendo todo ese tiempo en el sofá con su portátil después de todo. Ha creado una aplicación móvil realmente genial y ahora trabaja día y noche para lanzar su propia empresa. A tu hija le faltan dos años para terminar su doctorado en microbiología… si pudiera pagarse la matrícula.

Si está en condiciones de ayudar económicamente a sus hijos, quizá haya pensado en dejarles regalos en su testamento. Pero, ¿y si les ayuda a cubrir las necesidades de la vida real que surgen ahora? ¿Sería más satisfactorio para usted -y útil para sus hijos- si pudiera donar en vida?

Dar ahora en lugar de más tarde es el enfoque preferido para muchas personas financieramente cómodas en estos días. Según un estudio de Merrill de 2019, “Dejar un legado: A Lasting Gift to Loved Ones”,Nota 1 el 65% de los estadounidenses de 55 años o más dicen que preferirían transmitir al menos parte de su patrimonio mientras aún viven.

“Es importante tomarse tiempo y pensar detenidamente si tiene sentido transferir parte de su patrimonio ahora”, afirma Matthew Wesley, director gerente del Merrill Center for Family Wealth™. “Piense en las posibles recompensas y riesgos, no sólo desde su punto de vista, sino también desde el de los miembros de su familia”, añade. Recomienda hacerse algunas preguntas al considerar las mejores formas de compartir su patrimonio con los miembros de su familia.

Sin herencia de los padres

Uno de mis clientes, que dejaba 2 millones de dólares a sus tres hijos adultos, tuvo que decidir cuándo recibiría cada uno de ellos una parte -o la totalidad- de su herencia. El mayor, de unos 50 años, recibió toda su parte inmediatamente después de fallecer su padre. Sin embargo, los otros dos hijos rondaban los 30 años y recibieron un trato diferente. Su herencia se guardó en un fideicomiso: un tercio a los 45 años, otro tercio a los 50 y el resto a los 55. La intención del padre era dar un trato justo a los dos jóvenes herederos y evitar que gastaran su parte imprudentemente. Su instinto no le falló.

Lisa Brown, CFP®, CIMA®Socia y asesora patrimonial de CI BrightworthLisa Brown, CFP®, CIMA®, es autora de “Girl Talk, Money Talk, The Smart Girl’s Guide to Money After College” y “Girl Talk, Money Talk II, Financially Fit and Fabulous in Your 40s and 50s”. Es jefa del área de profesionales y ejecutivos de la empresa de gestión de patrimonios CI Brightworth (se abre en una nueva pestaña) en Atlanta. Desde hace casi 20 años, su pasión dentro de la oficina es asesorar a ejecutivos ocupados en sus finanzas. Fuera de la oficina, es una ávida corredora, ciclista y partidaria de causas benéficas centradas en los niños sin hogar y sus familias.

¿Cuánto dura una herencia media?

Decidir si dejar o no una herencia a sus hijos influye en la cantidad que ahorra, los planes de jubilación que elige y cómo realiza las distribuciones del plan de jubilación cualificado; sin embargo, más allá de su deseo de dejar algo de riqueza a sus hijos (o no), hay algunas cuestiones financieras personales esenciales que debe tener en cuenta.

Algunos jubilados regalan sus ahorros para la jubilación sin tener en cuenta sus propias necesidades de ingresos. Antes de hacer regalos a otras personas, es importante evaluar cuánto necesita gastar en sí mismo. Las calculadoras de jubilación, como las disponibles en AARP, pueden ayudarle a determinar cuánto necesita ahorrar y cuánto puede retirar cada año una vez que se jubile.

Los mayores riesgos para sus ingresos de jubilación y la herencia de sus hijos son las enfermedades inesperadas y los elevados costes sanitarios. Los programas gubernamentales suelen ser de poca ayuda cuando se trata de pagar residencias de ancianos y otras formas de asistencia médica a largo plazo. Medicare cubre una cantidad limitada de cuidados en residencias de ancianos, y Medicaid exige que gastes casi todo tu propio dinero antes de pagar los cuidados de larga duración.

Edad media para recibir una herencia

Una encuesta de 2017 de Ameriprise Financial descubrió que, si bien el 77% de los estadounidenses planea dejar una herencia financiera a sus hijos o nietos, solo el 64% siente que está preparado para hacerlo, y solo el 50% tiene un plan en marcha.

Algunos jubilados se comprometen a dejar dinero y bienes a sus seres queridos; otros lo ven como una acción agradable, pero no esencial, mientras planifican su jubilación y su buena vida. Aquí, tres padres de todo el espectro hereditario comparten sus planes.

Soy afroamericano. En 1850, mi familia consiguió liberarse. Tenían una pequeña granja en el noroeste de Misuri. Cuando unos tipos del KKK los expulsaron, vendieron las tierras y se mudaron. Eran seis hermanos y hermanas, y dos de ellos se mudaron a mi ciudad natal de Lawrence, Kansas. Muchos de ellos no tuvieron hijos, así que el patrimonio familiar -incluida la casa en la que crecí- quedó en manos de unos pocos descendientes, entre ellos mi madre.

Aprecié que las generaciones anteriores hubieran hecho eso porque realmente nos hizo la vida diferente. Nunca tuvimos que pagar una hipoteca, así que mi madre no tuvo que trabajar. Fue a la escuela durante 14 años y se dedicó a estudiar toda la vida. Pudo explorar a fondo sus intereses. Vi lo que eso supuso para ella y para la familia en general. Nos dio mucha libertad.