La mejor herencia que puedes dejar a tus hijos

Dejar la herencia en fideicomiso

Resulta que tu hijo, el friki de la informática, no ha estado perdiendo todo ese tiempo en el sofá con su portátil después de todo. Ha creado una aplicación móvil realmente genial y ahora trabaja día y noche para lanzar su propia empresa. A su hija le faltan dos años para terminar su doctorado en microbiología, si tan sólo pudiera pagar la matrícula.

Si está en condiciones de ayudar a sus hijos económicamente, quizá haya pensado en dejarles regalos en su testamento. ¿Pero qué hay de la ayuda a las necesidades de la vida real que surgen ahora? ¿Sería más satisfactorio para usted -y útil para sus hijos- si pudiera donar en vida?

Dar ahora en lugar de más tarde es el enfoque preferido por muchas personas financieramente cómodas en estos días. Según un estudio de Merrill de 2019, “Dejar un legado: A Lasting Gift to Loved Ones”,Nota 1 el 65% de los estadounidenses de 55 años o más dicen que preferirían transmitir al menos parte de su patrimonio mientras están vivos.

“Es importante tomarse el tiempo y ser deliberado a la hora de pensar si transferir parte de su patrimonio ahora tiene sentido”, dice Matthew Wesley, director gerente del Merrill Center for Family Wealth™. “Piense en las posibles recompensas y riesgos, no sólo desde su punto de vista, sino también el de los miembros de su familia”, añade. Recomienda hacerse algunas preguntas al considerar las mejores formas de compartir su patrimonio con los miembros de la familia.

La mejor manera de dejar dinero a los herederos

La decisión de dejar una herencia a sus hijos influye en la cantidad que ahorra, en los planes de jubilación que elige y en la forma de realizar las distribuciones del plan de jubilación cualificado; sin embargo, más allá de su deseo de dejar algo de riqueza a sus hijos (o no), hay algunas cuestiones financieras personales esenciales que deben tenerse en cuenta.

Algunos jubilados regalan sus ahorros para la jubilación sin tener en cuenta sus propias necesidades de ingresos. Antes de hacer regalos a otros, es importante evaluar cuánto necesita gastar en sí mismo. Las calculadoras de jubilación, como las disponibles en AARP, pueden ayudarle a determinar cuánto necesita ahorrar y cuánto puede retirar cada año una vez que se jubile.

Los mayores riesgos para los ingresos de su jubilación y la herencia de sus hijos son las enfermedades inesperadas y los elevados costes sanitarios. Los programas gubernamentales suelen ser de poca ayuda cuando se trata de pagar residencias de ancianos y otras formas de atención médica a largo plazo. Medicare cubre una cantidad limitada de cuidados en residencias de ancianos, y Medicaid exige que usted gaste casi todo su propio dinero antes de pagar los cuidados de larga duración.

La mejor edad para heredar dinero

Si usted hace un testamento tradicional en espejo, dejando todo a su cónyuge y acordando que, al segundo fallecimiento, todo pasará a sus hijos, ¿cómo puede estar seguro de que si usted fallece primero y su cónyuge se vuelve a casar, sus hijos recibirán alguna herencia? Al casarse, o en este caso, volverse a casar, el testamento queda invalidado y sería necesario un nuevo testamento. ¿Y si su cónyuge estableciera un acuerdo similar al suyo y dejara todo a su nuevo cónyuge, en el entendimiento de que a su muerte todo pasaría a los hijos? Si su cónyuge muriera primero, no habría nada que impidiera al nuevo cónyuge cambiar su testamento por completo, dejando a sus hijos fuera.

Si usted hace un testamento tradicional en espejo, dejando todo a su cónyuge y un acuerdo de que a la segunda muerte, todo pasará a sus hijos, ¿cómo puede estar seguro de que si usted muere primero y su cónyuge se vuelve a casar, sus hijos obtendrán alguna herencia? Al casarse, o en este caso, volverse a casar, el testamento queda invalidado y sería necesario un nuevo testamento. ¿Y si su cónyuge estableciera un acuerdo similar al suyo y dejara todo a su nuevo cónyuge, en el entendimiento de que a su muerte todo pasaría a los hijos? Si su cónyuge muriera primero, no habría nada que impidiera al nuevo cónyuge cambiar su testamento por completo, excluyendo a sus hijos.

¿Cómo puedo dejarle dinero a mi hijo pero no a su mujer?

Sólo un pequeño porcentaje de herencias es lo suficientemente grande como para incurrir en el Impuesto sobre Sucesiones (IHT). Pero es importante no olvidar tenerlo en cuenta a la hora de hacer su testamento. Descubra qué es el IHT, cómo calcular lo que tiene que pagar y cuándo, y algunas de las formas de reducirlo.

El Impuesto sobre Sucesiones (IHT) es un impuesto que grava el patrimonio de una persona fallecida, incluyendo todas sus propiedades, posesiones y dinero.  El tipo estándar del Impuesto sobre Sucesiones es del 40%. Sólo se aplica a la parte de la herencia que está por encima del umbral libre de impuestos, que actualmente es de 325.000 libras.

Sin embargo, la banda de tipos nulos de residencia (RNRB) puede aumentar su umbral libre de impuestos si deja su casa a sus hijos o nietos. Esto incluye a los hijastros, los hijos adoptados y los hijos de acogida, pero no a los sobrinos ni a los hermanos.

La banda de tipos nulos (NRB) está fijada en 325.000 libras esterlinas hasta 2026, pero su NRB podría aumentar si usted es viudo o pareja civil superviviente. Las parejas pueden transferir la NRB no utilizada al fallecer el primero al superviviente.