Como saber que herencia tengo

Recibir dinero de alguien que ha fallecido

R: No es fácil para muchos padres mantener una conversación sobre el patrimonio con sus hijos.    Sin embargo, la comunicación abierta entre los miembros de la familia sobre la planificación del patrimonio es clave para una transferencia de riqueza exitosa. “Inicie estas conversaciones financieras con los padres u otros benefactores centrándose en sus objetivos sobre su patrimonio y su legado, no en su declaración de patrimonio”, dice Wells.    Comprender los valores familiares en torno al dinero es tan importante como compartir los detalles de la herencia.    Cuando un futuro heredero eleva la conversación sobre la riqueza con sus padres más allá de los números, demuestra un nivel de madurez para, con suerte, convencer a los padres de que se sientan más cómodos compartiendo la información importante.    Las líneas de comunicación abiertas también hacen menos probable la discordia familiar.

R: Dependiendo del tamaño de la herencia y de la complejidad del patrimonio, puede que tenga o no tiempo para tomar decisiones antes de recibir los fondos.    “Si va a recibir los fondos de inmediato, le aconsejamos que se asegure de que los ingresos de la herencia se mantengan en vehículos seguros, a corto plazo y que generen intereses, hasta que tenga el tiempo suficiente para tomar las decisiones importantes a largo plazo”, dice Rocky Fittizzi, director gerente y asesor principal de estrategia patrimonial de Bank of America Private Bank.    Si el proceso de sucesión o la complejidad del patrimonio retrasan la herencia durante un tiempo, eso proporciona un colchón de tiempo para tomar esas decisiones. “Hemos visto demasiados casos en los que se toman impulsivamente grandes decisiones de gasto iniciales de las que los individuos se arrepienten en el futuro”, señala Fittizzi.

Derecho de sucesiones

Recibir una herencia suele ser complicado. Si bien un flujo de dinero u otros bienes puede ser bienvenido, puede llegar en un momento en que usted está de duelo por la pérdida de un ser querido. Además, dependiendo del tipo de bienes y otros factores, puede sentir confusión o incertidumbre sobre las consecuencias o la mejor forma de actuar.

“La gente debe entender lo que puede cambiar la vida de una herencia, y asegurarse de que entienden a lo que están renunciando si la gastan demasiado rápido”, dice la planificadora financiera certificada Liz Windisch, fundadora de Aspen Financial Management en Centennial, Colorado. “La gente suele gastar las herencias inmediatamente, así que debería pensar en sus objetivos a largo plazo para su vida o su jubilación”. Ella dice que es importante explorar cómo este dinero puede encajar en el panorama más amplio de los objetivos de su vida.

Lo primero que hay que tener en cuenta es el tipo de bienes que se heredan, ya que puede ser necesario planificarlos o gestionarlos de forma diferente. Según Windisch, algunos tipos comunes de activos heredados y algunas consideraciones incluyen:

Impuesto de sucesiones

En el caso de objetos como joyas, cuadros u otros enseres domésticos, calcula cuánto habrías obtenido si los hubieras vendido en el mercado. Puede utilizar los mercados en línea para calcular su valor.

Para valorar una cuenta bancaria conjunta, divide el importe entre el número de titulares de la cuenta, a no ser que esté a nombre conjunto por comodidad. Por ejemplo, una persona mayor puede añadir a su hijo para que le ayude con la cuenta. Si es así, utilice la cantidad que el fallecido poseía realmente.

Cualquier regalo del que una persona siguiera beneficiándose antes de morir también cuenta para el valor de la herencia, por ejemplo, si regaló una casa pero vivió en ella sin pagar alquiler (lo que se conoce como “regalo con reserva”).

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Qué es la biología de la herencia

La administración de la herencia conlleva una serie de pasos. En primer lugar, hay que nombrar a alguien como albacea. Es la persona que puede representar la herencia y que puede actuar y tomar decisiones con respecto a la misma. El albacea se encarga de hacer un inventario de todos los bienes, es decir, de averiguar lo que la persona poseía cuando murió. Esto puede ser difícil porque para muchos activos, como las cuentas de inversión, ya ni siquiera recibimos extractos en papel. Sólo tenemos acceso online. Es muy útil que el difunto mantenga buenos registros para que sepamos dónde buscar esos activos. También puede haber activos en una caja de seguridad en un banco, en una caja fuerte en casa, o incluso escondidos en lugares alrededor de la casa. Así que hay que hacer un inventario cuidadoso. Antes de que el albacea pueda distribuir los bienes a la familia, hay que pagar las deudas de la persona fallecida. Esto incluye cosas como el pago de las facturas de las tarjetas de crédito o, en el caso de alguien que haya tenido una última enfermedad, el pago de la factura del hospital. Una vez pagados los acreedores, el albacea tiene la responsabilidad de distribuir los bienes de acuerdo con los beneficiarios de la herencia.