Como funcionan las herencias
Dinero de la herencia no reclamado
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Cuando una persona fallece sin dejar un testamento válido, sus bienes (la herencia) deben repartirse según ciertas normas. Se trata de las reglas de la sucesión intestada. Una persona que fallece sin dejar testamento se denomina intestado.
Las parejas que se han separado informalmente pueden heredar según las reglas de sucesión. Las parejas de hecho (a veces denominadas erróneamente “parejas de hecho”) que no estaban casadas ni eran pareja de hecho no pueden heredar según las normas de sucesión.
Por ejemplo: Susan era pareja de hecho con Fang y adoptaron una hija llamada Jia. Susan fallece sin dejar testamento. Su patrimonio está valorado en 450.000 libras. Después de que Fang herede su parte de 270.000 libras, el patrimonio que queda tiene un valor de 180.000 libras. Fang puede quedarse con la mitad: 90.000 libras.
Si los cónyuges eran copropietarios en el momento del fallecimiento, cuando el primer cónyuge fallezca, el cónyuge superviviente heredará automáticamente la parte de la propiedad del otro cónyuge. Sin embargo, si los socios son arrendatarios en común, el socio superviviente no hereda automáticamente la parte de la otra persona.
¿Cuánto dinero has heredado de tus padres?
La media de las herencias de padres, abuelos u otros benefactores en Estados Unidos es de unos 46.200 dólares, también según la Encuesta de Finanzas de los Consumidores. La media del 1% más rico alcanza más de 719.000 dólares, mientras que la media del siguiente 9% experimenta un fuerte descenso al situarse en 174.200 dólares.
¿Cuánto dinero se puede heredar?
No existe un impuesto federal sobre las herencias, es decir, un impuesto sobre la suma de los bienes que un individuo recibe de una persona fallecida. Sin embargo, se aplica un impuesto federal sobre el patrimonio a las herencias superiores a 12,06 millones de dólares en 2022 (12,92 millones en 2023). 12 El impuesto se aplica sólo a la parte de un patrimonio que supere esas cantidades.
Heredar dinero de los padres
Una herencia es el dinero u otros bienes que se reciben del patrimonio de una persona fallecida. Si la persona fallecida tiene un testamento, la herencia generalmente se distribuye en base a sus deseos. La información que figura a continuación aborda las circunstancias en las que una persona fallecida muere sin testamento.
Para que la Ley de Sucesiones Intestadas considere a una pareja como pareja de hecho, ésta debe haber registrado su relación de hecho en la Agencia de Estadísticas Vitales, o debe haber cohabitado en una relación conyugal durante al menos tres años o al menos un año si tienen un hijo en común. Si una persona fallece dejando a la vez un cónyuge y una o varias parejas de hecho, la persona cuya relación con el fallecido era más reciente tendrá prioridad sobre las demás. Sin embargo, esta prioridad no puede impedir que otro cónyuge o pareja de hecho solicite una contabilidad y una equiparación de bienes en virtud de la Ley de Patrimonio Familiar, tal como se ha descrito anteriormente.
Si hay descendientes que no son también descendientes del cónyuge o pareja de hecho superviviente (como los hijos de otro matrimonio), la totalidad del patrimonio no pasa automáticamente al cónyuge o pareja de hecho superviviente. En esos casos, el cónyuge o pareja de hecho superviviente recibirá los primeros 50.000 dólares o la mitad de la herencia, lo que sea mayor, y la mitad del resto. Esto significa que el cónyuge o pareja superviviente siempre recibirá al menos el 75% de la herencia.
Fondos hereditarios
Una herencia es el dinero o los bienes que usted deja a un beneficiario -a menudo un familiar, un amigo cercano, un socio comercial, una organización religiosa o una organización benéfica- mediante su testamento. Y, tanto si está planeando dejar una herencia como si se dispone a recibirla, es bueno tener en cuenta los mismos puntos importantes.
Es igualmente importante nombrar un beneficiario para cualquier inversión, siempre que sea posible. Esto permite que el valor de las inversiones se transfiera directamente al beneficiario, lo que se conoce como “evitar la sucesión”. Además, al evitar las elevadas comisiones, libera al beneficiario de un proceso potencialmente largo y complicado para acceder a los fondos.
La mayoría de las cuentas registradas, como las TFSA, las RRSP y las RIF, incluyen la opción de nombrar un beneficiario. Cuando se produce el fallecimiento, las inversiones de estas cuentas se venden y el beneficiario recibe el valor de mercado. Si el beneficiario es un cónyuge o una pareja de hecho, también tiene la opción de conservar las inversiones y hacer que se transfieran a su nombre.
Significado del dinero de la herencia
En el caso de una herencia sencilla, sin propiedades y con una sola cuenta bancaria, los beneficiarios pueden tardar tan sólo 3 meses en recibir su herencia. Sin embargo, la mayoría de las herencias en Inglaterra y Gales son más complejas que esto.
Hay varios factores que afectan a la complejidad de una herencia y algunos de ellos pueden aumentar el tiempo que tardan los beneficiarios en recibir su herencia. Algunas herencias especialmente complejas pueden tardar incluso años en completarse.
La persona encargada de administrar la herencia (llamada representante personal) es responsable de cobrar todos los bienes. Esto incluye el cierre de las cuentas bancarias a nombre de la persona fallecida, la venta o transferencia de las acciones que poseía y la venta o transferencia de cualquier propiedad a su nombre.
Por lo general, la recaudación de activos patrimoniales sencillos, como el dinero de las cuentas bancarias, llevará entre 3 y 6 semanas. Sin embargo, puede haber más complejidades en el caso de las acciones, las propiedades y algunos otros activos, lo que puede aumentar el tiempo que se tarda en recibir la herencia.
