Como se gestiona una herencia

Qué hacer con la herencia de 200 mil

El dinero de la herencia puede ser tanto una bendición como una perdición para ti. Además de ofrecerte dinero en metálico, también tienes responsabilidades específicas para gestionar los fondos de forma eficiente. A continuación le ofrecemos una guía sobre cómo gestionar el dinero de la herencia.

En caso de que un día esperes una gran herencia, recuerda que aún no la has recibido, así que no cuentes con ella. Las cosas pueden cambiar con el tiempo. Por ejemplo, su beneficiario o pariente puede incurrir en importantes gastos médicos al final de su vida o incluso decidir dar una gran parte a una organización benéfica que puede afectar a la cantidad que usted recibe como herencia. Esta es una buena razón para que usted se busque su propia vida financiera, invierta para el futuro, evite las deudas y no dependa de las ganancias inesperadas que puedan o no llegar.

Cuando recibas una herencia, no tomes las decisiones al instante. Sobrellevar la pena y añadir dinero a tu saldo puede complicar las cosas. Además, tu actuación depende de la forma que adopte tu herencia. Si es en forma de dinero en efectivo, quizá quieras aparcarlo en un lugar más seguro durante un tiempo. En cambio, si la recibes en forma de activos, cuenta de jubilación, bienes inmuebles, etc., tendrás que trabajar con el albacea para que todo se transfiera correctamente a tu nombre.

Heredar dinero de los padres

Es posible que tenga un amigo, o dos, que haya malgastado una gran herencia. También es posible que haya visto en las noticias la historia de un ganador de la lotería que se arruinó (o algo peor) pocos años después de recibir una suma de dinero que le cambió la vida. Si no quiere que esto le ocurra a usted, siga leyendo porque compartimos cinco consejos para aprovechar al máximo una herencia o una ganancia inesperada.

Las investigaciones han demostrado que cuando las personas reciben dinero de forma inesperada, lo tratan de forma diferente al dinero que han ganado. Incluso los consumidores más astutos desde el punto de vista financiero pueden verse atrapados por su nueva riqueza. Muchos se sienten presionados para derrochar en coches nuevos, casas más grandes o incluso llevar a sus seres queridos a unas vacaciones de ensueño. Otros se atreven a decir a sus jefes que se vayan de rositas y dejen de trabajar.

Muchas personas se arrepienten de haberse precipitado en compras importantes tras recibir una herencia. Otros se encuentran regalando gran parte del dinero, o incluso haciendo inversiones terribles que son completamente inapropiadas para sus propios objetivos y necesidades financieras. Si no busca orientación financiera experta para desarrollar un plan para su herencia, o no se toma el tiempo para hacerlo usted mismo, puede encontrarse peor de lo que estaba antes de volverse instantáneamente más rico a través de una herencia.

En qué gastar la herencia

Los baby boomers y los primeros miembros de la Generación X de Canadá pronto recibirán una importante cantidad de dinero. En las próximas dos décadas, se espera que las personas nacidas entre mediados de los años 40 y mediados de los 60 hereden en conjunto un billón de dólares del patrimonio de sus padres. A nivel mundial, esa cifra se acerca a los 68 billones de dólares, según Cerulli Associates.

Aunque esos fondos podrían ayudar mucho a los boomers a mantener su propia jubilación -una herencia también podría utilizarse para pagar una hipoteca o cubrir la educación universitaria de un hijo, entre otras cosas-, esos dólares serán más útiles si se ahorran y se gastan adecuadamente.

Recibir una herencia no es como ganar la lotería. Si bien es posible que recibas una suma considerable, lo más probable es que la recibas mientras lamentas la pérdida de un ser querido. Espere a que su mente se aclare antes de tomar grandes decisiones financieras. A corto plazo, tal vez quiera poner esos fondos en un fondo del mercado monetario, donde puede ganar algo de dinero mientras usted decide. Un asesor puede ayudarle a determinar la mejor manera de proteger su dinero hasta que esté preparado.

Cómo depositar una gran herencia en efectivo

El valor de las inversiones puede tanto bajar como subir y podrías recuperar menos de lo que inviertes. Si no está seguro de invertir, busque asesoramiento independiente. Las normas fiscales pueden cambiar en el futuro. Sus efectos sobre usted dependerán de sus circunstancias individuales, que también pueden cambiar.

Una herencia de cualquier tipo es sin duda una ganancia inesperada. Pero si llega en forma de cartera de inversiones puede plantear ciertos retos, tanto si es usted un inversor experimentado como si no se ha metido en la bolsa en su vida.

Si decide utilizar el legado para ayudar a construir su propio futuro financiero, es posible que tenga que familiarizarse rápidamente con el lenguaje del mercado de valores y considerar si ha llegado el momento de recalibrar sus aspiraciones financieras.

Si su benefactor hubiera vendido las inversiones en vida, podría haber tenido que pagar impuestos sobre las ganancias, a menos que las mantuviera en una ISA o en una pensión con ventajas fiscales, cuyo tipo varía en función del tramo impositivo de la persona y de las ganancias obtenidas.