Como dejar una herencia

Cómo dejar dinero en un fideicomiso

Has trabajado duro para conseguir tu dinero. Al contemplar la posibilidad de pasarlo a la siguiente generación, tenga en cuenta que hay alguien que quiere su parte: El Tío Sam. La buena noticia es que hay varias formas de asegurarse de que sus seres queridos reciban lo que usted pretende.

La segunda forma es con un seguro de vida. Te permite dejar una herencia sin que tus beneficiarios tengan que pagar el impuesto sobre la renta por el dinero que reciben. Así, si compras una póliza con una prestación por fallecimiento de 250.000 dólares, tus herederos recibirán realmente 250.000 dólares. Parece un buen negocio, ¿verdad?

Puede crear un fideicomiso de seguro de vida irrevocable para eliminar el producto del seguro de vida de su patrimonio imponible. Una persona crea un tipo especial de fideicomiso que está diseñado para poseer eficazmente las pólizas de seguro de vida. El producto de cualquier póliza de seguro de vida que posea este fideicomiso no estará sujeto al impuesto sobre el patrimonio a la muerte de esa persona.

Cómo dejar dinero a un hijo menor de edad

Una herencia bien planificada puede ayudarle a asegurarse de que sus hijos estén atendidos incluso cuando usted ya no esté. Dejar una herencia a los hijos adultos es bastante sencillo. Sin embargo, las cosas se complican un poco más cuando hay que dejar dinero u otros bienes a los hijos menores.

La ventaja de tener un testamento es que le permite definir sus deseos en cuanto a la distribución de su dinero y sus bienes después de su muerte. Sin embargo, es importante hablar de lo que ocurre sin un testamento.

Lo que sucede con sus bienes sin un testamento depende del estado en el que viva. Algunos Estados dan prioridad a la distribución de la herencia a los hijos. Esto significa que sus hijos heredarán todos sus bienes aunque usted no lo indique específicamente en su testamento.

Lo primero que debe hacer es incluir a todos sus hijos como beneficiarios en su testamento. Así se asegurará de que estén en la línea de recibir el dinero y los bienes de su patrimonio. Si no incluye a sus beneficiarios, estará dejando todas estas decisiones en manos de la sucesión.

Cuando un padre lo deja todo a un hijo

Todos queremos asegurarnos de que nuestros hijos estén económicamente seguros cuando nos hayamos ido. Pero conseguirlo significa algo más que decidir qué parte de su patrimonio heredará cada hijo. También significa determinar cómo y cuándo recibirá cada hijo su herencia. Cuando se tiene un hijo con necesidades especiales -sobre todo cuando ese hijo depende de prestaciones gubernamentales como Medicaid o la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI)- la forma de transmitir la herencia se convierte en una cuestión absolutamente crítica.

La elegibilidad de su hijo para estos programas se basa en sus ingresos y recursos. Esto significa que si usted fallece dejando incluso una modesta herencia directamente a su hijo, éste podría superar los estrictos límites de elegibilidad para sus beneficios gubernamentales. Como resultado de su herencia, su hijo podría perder las prestaciones de Medicaid o SSI, al menos hasta que utilice su herencia y vuelva a cumplir los requisitos de elegibilidad. Sin usted, se encontraría en una situación muy diferente cuando vuelva a tener derecho a las prestaciones.

Cómo pasar dinero a los herederos sin impuestos

Muchas personas creen que es importante dejar algo de su legado a sus hijos y nietos. A menudo, envejecer desencadena una mayor conciencia y deseo de dejar a la comunidad, así como a la familia, en una posición mejor que la que tenían antes. Este deseo se manifiesta a menudo en forma de generosidad financiera, en la que los abuelos pueden dejar una herencia -ya sea grande o pequeña- a sus nietos después de su muerte.

Si esta idea se le ha pasado por la cabeza, hay siete peligros potenciales que debe tener en cuenta al tomar medidas para asegurar el futuro de sus nietos. Dedicaremos algún tiempo a analizar cada uno de estos escollos, así como la forma de evitarlos.

La mejor manera de dejar dinero a los nietos puede ser simplemente regalárselo. Más que una cosa agradable o generosa, regalar su dinero a los nietos hace más fácil evitar los impuestos postmortem, donde usted podría estar entregando más dinero al gobierno de lo que le gustaría. Si bien es cierto que el tipo impositivo es actualmente bajo, siempre existe la posibilidad de que las leyes cambien; por lo tanto, es aconsejable regalar algunos de sus activos a sus nietos ahora. Nombrar fondos en un testamento no protegerá su dinero de los impuestos, pero regalarlo por adelantado a sus nietos sí lo hará.