Como recibir una herencia

Documentos necesarios para la reclamación de la herencia

Cuando fallece un ser querido, los herederos pueden desconocer que hay fondos olvidados a nombre del difunto, sobre todo si éste llevaba un mal registro financiero o no había actualizado su testamento.

Si sospecha que puede haber dinero no reclamado de familiares fallecidos a su disposición, puede hacer una búsqueda para encontrarlo. Una búsqueda de dinero no reclamado puede implicar un poco de trabajo de detective, pero la recompensa financiera puede valer la pena.

Los posibles activos no reclamados incluyen cuentas bancarias, bonos, certificados de depósito, cheques de dividendos o de nómina, pólizas de seguro de vida, cuentas de jubilación, contenido de cajas de seguridad, acciones y valores y depósitos de servicios públicos que están en manos de instituciones financieras o empresas de cartera. Los activos se consideran abandonados o inactivos si no ha habido actividad en la cuenta durante un periodo de tiempo, normalmente un año o más.

El titular de los bienes está obligado por ley a ponerse en contacto con el propietario, pero a menudo hace muy pocos esfuerzos por hacerlo. En los casos en los que el propietario ha fallecido, el titular puede ser incapaz de localizar a los herederos, ya sea por un cambio de dirección no declarado o por un cambio de nombre tras un matrimonio o un divorcio.

¿Debe el heredero recibir la herencia directamente o en fideicomiso?

Un administrador es alguien que se encarga de gestionar una herencia en determinadas circunstancias, por ejemplo, si no hay testamento o los albaceas nombrados no están dispuestos a actuar. Un administrador tiene que solicitar cartas de administración antes de poder ocuparse de una herencia.

Si parece que no hay suficientes activos en la herencia para cubrir los impuestos pendientes, los gastos, las facturas y otras obligaciones, debe buscar el asesoramiento de un abogado. La administración de una herencia insolvente puede ser complicada.

Dependiendo del lugar en el que vivía la persona que ha fallecido, es posible que pueda informar a varios servicios de la administración sobre el fallecimiento en un solo contacto utilizando el servicio “Tell Us Once”. Para más información sobre este servicio, consulte el apartado Qué hacer tras un fallecimiento.

Si tiene que comunicar el fallecimiento al Ministerio de Trabajo y Pensiones (DWP), puede llamar por teléfono al Servicio de Decesos del DWP. Ellos pueden gestionar todas las prestaciones del DWP que se estaban pagando a la persona fallecida. También pueden comprobar si los familiares tienen derecho a alguna prestación. Para obtener más información sobre este servicio, consulte el apartado Qué hacer después de un fallecimiento.

Cómo recibir su herencia | Dr. Bill Winston

Cuando un ser querido fallece, los herederos pueden desconocer que hay fondos olvidados a nombre del difunto – especialmente si el ser querido llevaba malos registros financieros o no había actualizado su testamento.

Si sospecha que puede haber dinero no reclamado de familiares fallecidos a su disposición, puede hacer una búsqueda para encontrarlo. Una búsqueda de dinero no reclamado puede implicar un poco de trabajo de detective, pero la recompensa financiera puede valer la pena.

Los posibles activos no reclamados incluyen cuentas bancarias, bonos, certificados de depósito, cheques de dividendos o de nómina, pólizas de seguro de vida, cuentas de jubilación, contenido de cajas de seguridad, acciones y valores y depósitos de servicios públicos que están en manos de instituciones financieras o empresas de cartera. Los activos se consideran abandonados o inactivos si no ha habido actividad en la cuenta durante un periodo de tiempo, normalmente un año o más.

El titular de los bienes está obligado por ley a ponerse en contacto con el propietario, pero a menudo hace muy pocos esfuerzos por hacerlo. En los casos en los que el propietario ha fallecido, el titular puede ser incapaz de localizar a los herederos, ya sea por un cambio de dirección no declarado o por un cambio de nombre tras un matrimonio o un divorcio.

Recibir una herencia (cómo gastarla)

En países como España, el primer paso es obtener un certificado de defunción en el Registro Civil, además de un acta de testamento. Con estos dos documentos en la mano, podemos acudir a un notario y solicitar la legalización de la herencia.

Además, se realiza un inventario de los bienes y posesiones del fallecido, que posteriormente se repartirán entre los herederos designados. Debemos tener en cuenta las obligaciones del impuesto de sucesiones, que pueden variar en cada caso. También debemos liquidar las deudas que tuviera el fallecido. Para más detalles, lea este post en Finanzas para Mortales.

En un momento determinado de la vida de las personas, éstas deciden que es el momento de dictar por escrito cómo van a repartir su patrimonio, y hay muchas formas de hacerlo. Pueden nombrar a un albacea o administrador que liquide las deudas o las transacciones necesarias antes de distribuir su patrimonio a cada heredero. Pueden solicitar que su patrimonio sea distribuido por un tribunal testamentario de acuerdo con la ley o por un árbitro designado por las partes de su testamento. De lo contrario, pueden dar instrucciones específicas para distribuir su patrimonio después de su muerte (cumpliendo con el debido proceso, ya que algunas jurisdicciones han forzado la herencia).