Como redactar un testamento de herencia

Testamento vital en el Reino Unido

La planificación patrimonial consiste en poner en orden sus asuntos para que sus seres queridos puedan hacerse cargo de ellos si usted fallece o queda incapacitado. Un testamento es una pieza esencial del plan. También lo son las listas de sus activos y obligaciones, con detalles de todas las cuentas abiertas. Asegúrese de anotar los beneficiarios de sus cuentas de jubilación e inversión para que no haya retrasos en el cumplimiento de sus deseos.

La planificación patrimonial va más allá de la redacción de un testamento. Una planificación minuciosa significa dar cuenta de todos sus activos y asegurarse de que se transfieren de la forma más fluida posible a las personas o entidades que usted desea que los reciban. Además de poner en práctica su plan, debe asegurarse de que los demás lo conozcan y entiendan sus deseos.

Para empezar, revise el interior y el exterior de su casa y haga una lista de todos los objetos de valor. Por ejemplo, la propia casa, los televisores, las joyas, los objetos de colección, los vehículos, el arte y las antigüedades, los ordenadores u ordenadores portátiles, el equipo de jardinería y las herramientas eléctricas.

A continuación, empiece a añadir a su lista los activos no tangibles, como las cosas que posee en papel u otros derechos que se basan en su muerte. Los elementos que se enumeran aquí incluirían las cuentas de corretaje, los planes 401(k), las cuentas IRA, las cuentas bancarias, las pólizas de seguro de vida y otras pólizas como los seguros de atención a largo plazo, de propietarios de viviendas, de automóviles, de discapacidad y de salud.

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No es necesario que el testamento sea redactado o atestiguado por un abogado. Si desea hacer un testamento usted mismo, puede hacerlo. Sin embargo, sólo debería considerar hacerlo si el testamento va a ser sencillo.

Recuerde que un abogado le cobrará por sus servicios de redacción o comprobación del testamento. Debe informarle lo mejor posible sobre el coste de sus servicios. Deberá dársela al principio de su trabajo con usted.

Existen libros que le orientan sobre cómo redactar un testamento. Estos libros pueden ayudarle a decidir si debe redactar su propio testamento y también a decidir si alguno de los formularios de testamento preimpresos disponibles en papelerías y organizaciones benéficas es adecuado. También es posible encontrar ayuda en Internet.

Si decide recurrir a una empresa de redacción de testamentos, considere la posibilidad de utilizar una que pertenezca al Instituto de Redactores Profesionales de Testamentos (The Institute of Professional Willwriters), que cuenta con un código de prácticas aprobado por el Programa de Aprobación de Códigos del Consumidor (CCAS) del Instituto de Normas Comerciales (Trading Standards Institute).

Cuando vea el logotipo, significa que el comerciante se ha comprometido a ofrecer un buen nivel de servicio, incluida una información clara antes de la firma del contrato, un procedimiento de reclamación claro y el acceso a un sistema de resolución alternativa de litigios (ADR) para llegar a un acuerdo extrajudicial.

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Redactar un testamento puede resultar incómodo, ya que le obliga a reflexionar detenida y clínicamente sobre su propia mortalidad y el valor de sus posesiones una vez que haya fallecido. Sin embargo, una vez completado, el testamento es uno de los documentos más importantes que jamás creará. Los testamentos garantizan que se respeten sus últimas voluntades en su ausencia. Pero, ¿cómo se redacta un testamento? Aunque la opción más obvia -y más cara- es acudir a un abogado, existen otras opciones. Esto es lo que debe saber.

Al igual que las empresas que prestan servicios de LLC o de agente registrado, no hay escasez de proveedores de servicios de testamento en línea en el mercado. Los servicios de pago en línea suelen anunciarse como planificación patrimonial o de fideicomisos. Redactar un testamento suele ser sólo uno de los innumerables servicios que prestan este tipo de empresas, lo que puede significar que estos conjuntos presentan una buena opción para quienes buscan crear poderes notariales, fideicomisos u otros documentos de planificación patrimonial.

Contratar a un abogado para que redacte su testamento es la vía tradicional que sigue la mayoría de la gente, y por una buena razón: contar con la ayuda de un profesional en el proceso puede ofrecer un nivel de seguridad que probablemente no se encuentre en otro lugar. Los servicios en persona son caros y requieren mucho tiempo en comparación con otras opciones. Dependiendo de dónde viva, encontrar un profesional de confianza puede ser difícil. Sin embargo, es una buena idea consultar a un abogado si tiene un patrimonio grande, complejidades como propiedades en varios estados o preguntas sobre la planificación de Medicaid o los fideicomisos.

Ejemplo de última voluntad y testamento

La creación de un testamento es una parte importante de la planificación patrimonial, y mantenerlo actualizado con información precisa es importante. Si todavía no ha hecho un testamento, o tiene uno obsoleto que está acumulando polvo, no está solo. Sólo un tercio de los estadounidenses adultos ha redactado un testamento, cifra que ha disminuido inesperadamente desde antes de la pandemia.1

Sin un testamento, sus activos se distribuirán de acuerdo con las leyes estatales a través de un proceso potencialmente largo y complicado llamado sucesión, así que tome estas decisiones por usted mismo, en lugar de dejarlas en manos de un juez.

Tenga en cuenta que los beneficiarios nombrados en las cuentas, como un 401(k), generalmente anulan cualquier cosa en un testamento, así que compruebe también que están actualizados. Además, los bienes de propiedad conjunta, como su casa, no pasan por el proceso de sucesión, por lo que no tiene que elegir un sucesor para estos artículos.

Una nota de precaución: Aunque usted puede nombrar a un tutor, los tribunales emitirán un mandato que se considere en el mejor interés del niño. Así que sea muy descriptivo al explicar su elección, especialmente si el tutor nombrado no es un familiar directo. Tal vez se trate de una relación estrecha, de sistemas de creencias similares o de que viven en su distrito escolar y usted no quiere que su hijo o nieto sufra aún más cambios.