Como repartir herencia en vida

¿Se puede dar una herencia en vida?

La decisión de dejar una herencia a sus hijos influye en la cantidad que ahorra, en los planes de jubilación que elige y en la forma de realizar las distribuciones de los planes de jubilación cualificados; sin embargo, más allá de su deseo de dejar algo de riqueza a sus hijos (o no), hay que tener en cuenta algunas cuestiones financieras personales esenciales.

Algunos jubilados regalan sus ahorros para la jubilación sin tener en cuenta sus propias necesidades de ingresos. Antes de hacer regalos a otros, es importante evaluar cuánto necesita gastar en sí mismo. Las calculadoras de jubilación, como las disponibles en AARP, pueden ayudarle a determinar cuánto necesita ahorrar y cuánto puede retirar cada año una vez que se jubile.

Los mayores riesgos para los ingresos de su jubilación y la herencia de sus hijos son las enfermedades inesperadas y los elevados costes sanitarios. Los programas gubernamentales suelen ser de poca ayuda cuando se trata de pagar residencias de ancianos y otras formas de atención médica a largo plazo. Medicare cubre una cantidad limitada de cuidados en residencias de ancianos, y Medicaid exige que gastes casi todo tu propio dinero antes de pagar los cuidados de larga duración.

Impuesto de sucesiones en vida

No puede llevarse nada consigo al morir. Quizás deba pensar en cómo se repartirán sus bienes después de su muerte y lo que esto significa para sus familiares supervivientes. ¿Son suficientes las normas legales sobre la herencia o debe redactar un testamento? Esto depende, entre otras cosas, de su situación familiar: si está casado o vive en pareja, y si hay hijastros.

La sucesión se rige por el código sucesorio, que se remonta a la Edad Media, y no ha cambiado mucho a lo largo de los años. Según la legislación medieval, los hijos deben heredar principalmente de sus padres. A lo largo de los siglos, los agricultores propietarios de tierras en la zona nórdica tenían una posición fuerte. La tierra se transmitía y, aunque se consideraba que todos los hijos nacidos en el seno de un matrimonio tenían derecho a heredar algo, lo habitual era que la granja quedara en manos de un heredero mientras los demás hijos recibían una compensación económica o de otro tipo.

Hoy en día, todos los hijos tienen los mismos derechos a heredar de sus dos padres, independientemente del sexo, tanto si han nacido fuera del matrimonio como si son hijastros (hijos de los que sólo una de las partes de un matrimonio o una pareja de hecho es el padre o la madre). Estos cambios se introdujeron cuando la sociedad rural empezó a cambiar, la gente se trasladó a las ciudades y las transacciones comerciales relacionadas con la tierra aumentaron durante el siglo XIX y principios del XX.

Distribución de la herencia temprana

“Eso no es justo”, es un estribillo común que casi todos los padres, a menudo con niños pequeños o adolescentes peleones, han escuchado probablemente en su vida. Aunque esa frase suele asociarse a los niños pequeños, este instinto básico puede no desaparecer del todo con la edad. La cuestión puede hacerse más visible cuando uno se embarca en la planificación de la herencia y trata de determinar la forma de distribuir equitativamente los bienes en su patrimonio.

Muchas familias que tienen activos importantes que transmitir en el futuro o al morir pueden pensar que ser “justo y equitativo” en el tratamiento de la herencia familiar es un proceso fácil. Sin embargo, las herencias pueden ser complejas, y tratar de establecer una distribución “justa” de los bienes puede no siempre resultar en una distribución “igual” para todos los beneficiarios.

Según Emily Bouchard, consultora senior de liderazgo y legado de Ascent Private Capital Management® de U.S. Bank, cualquier número de variables puede afectar a las decisiones de distribución de la herencia. “En realidad, cada persona tiene necesidades diferentes. Nos centramos en tratar de ayudar a las familias a encontrar formas de tratar a cada beneficiario por igual, pero eso no siempre es justo.”

Regalar bienes antes de morir

La administración de la herencia conlleva una serie de pasos. En primer lugar, hay que nombrar a alguien como albacea. Es la persona que puede representar la herencia y que puede actuar y tomar decisiones con respecto a la misma. El albacea se encarga de hacer un inventario de todos los bienes, es decir, de averiguar lo que la persona poseía cuando murió. Esto puede ser difícil porque para muchos activos, como las cuentas de inversión, ya ni siquiera recibimos extractos en papel. Sólo tenemos acceso online. Es muy útil que el difunto mantenga buenos registros para que sepamos dónde buscar esos activos. También puede haber activos en una caja de seguridad en un banco, en una caja fuerte en casa, o incluso escondidos en lugares alrededor de la casa. Así que hay que hacer un inventario cuidadoso. Antes de que el albacea pueda distribuir los bienes a la familia, hay que pagar las deudas de la persona fallecida. Esto incluye cosas como el pago de las facturas de las tarjetas de crédito o, en el caso de alguien que haya tenido una última enfermedad, el pago de la factura del hospital. Una vez pagados los acreedores, el albacea tiene la responsabilidad de distribuir los bienes de acuerdo con los beneficiarios de la herencia.