Como repartir un fondo de inversión en una herencia

Cómo encontrar los fondos de inversión del padre fallecido

La muerte de una persona cercana es difícil, y ocuparse de sus finanzas puede resultar abrumador. Si usted tiene una parte en la gestión de la herencia, trabajaremos con usted para que sea lo más simple y sencillo posible.Qué hacer primero Conozca su papel. Un representante personal o fiduciario debe seguir los términos del testamento o del acuerdo de fideicomiso. Aunque ese no sea su papel, esos materiales pueden ayudar a explicar las responsabilidades que conlleva.

Busque el testamento y compruebe si hay un fideicomiso. Si es necesario un testamento, tendrá que pedir a un tribunal testamentario que designe un representante. Considere la posibilidad de obtener ayuda de un abogado o asesor de confianza. ¿Y si no hay testamento?

Es un documento emitido por un tribunal que verifica dónde residía una persona en el momento de su muerte. Se utiliza para transferir la propiedad de bienes o acciones a nombre del nuevo propietario. A veces se denomina “Declaración jurada de residencia”.

Es una lista de información limitada sobre las disposiciones administrativas de un fideicomiso, que demuestra que se ha establecido un fideicomiso válido sin revelar detalles específicos de la propiedad o la identidad de los beneficiarios.

Liquidación de fondos de inversión heredados

Si transfiere la cuenta que le dejó su ser querido a una cuenta a su nombre y no vende ninguna de las inversiones, probablemente no deberá ningún impuesto sobre las ganancias de capital por la transferencia. Sin embargo, es posible que deba pagar impuestos si vende las inversiones después de que la cuenta le haya sido transferida.

El coste original de una inversión (ajustado por comisiones o distribuciones de capital). A efectos fiscales, la base de coste se resta del valor de la inversión en el momento de la venta, menos las comisiones, para determinar las ganancias o pérdidas de capital.

La base de coste de la cuenta que usted hereda se refiere a la cantidad que el propietario de la cuenta pagó por las inversiones en la cuenta. La base de coste incrementada es la base de coste ajustada al valor justo de mercado disponible cuando usted hereda los activos.

Puede beneficiarse del incremento de la base de coste si el valor justo de mercado de las inversiones en el día en que el titular de la cuenta falleció es superior al que el titular pagó por las inversiones. Gracias a este incremento, puede evitar o minimizar los impuestos sobre las ganancias de capital si vende las inversiones.

Normas sobre beneficiarios de fondos de inversión

Una vez completada la transferencia -o la reinscripción-, podrá utilizar los activos como desee: retirando o cambiando las inversiones como quiera. Sólo debe recordar que la venta de inversiones puede tener consecuencias fiscales, por lo que solemos sugerir que consulte primero a un asesor fiscal.

Normalmente, el primer paso es encontrar un extracto reciente de la persona que ha fallecido. En ese extracto, verá todos los tipos de cuentas que haya podido tener. Verá las cuentas no relacionadas con la jubilación, como las cuentas individuales, las cuentas conjuntas y las cuentas fiduciarias. Y las cuentas de jubilación, como las IRA tradicionales y las Roth IRA.

Esto es lo que se conoce como una cuenta de “ahorro general” para más de una persona. Más concretamente, es una cuenta que no es de jubilación y que está registrada a nombre de la persona fallecida y a nombre de otra persona (y quizá también de otras).

¿Cuál es la base de coste de un fondo de inversión heredado?

NotifíquenosEmpiece por darnos información sobre usted y el fallecido. Necesitará el número de la Seguridad Social del fallecido y una copia del certificado de defunción. Nos pondremos en contacto con usted por correo electrónico en aproximadamente una semana con los siguientes pasos.

Puede obtener copias del certificado de defunción en la funeraria o en la oficina local de registros del condado. Si tiene una cuenta de TD Ameritrade, puede cargar el certificado utilizando nuestro Centro de Mensajes seguro. También puede enviarlo por fax o por correo ordinario.

Si el propietario de la cuenta no nombró a ningún beneficiario, la cuenta pasa a ser propiedad del patrimonio. El tribunal testamentario nombra a un albacea para resolver los asuntos financieros de la herencia del fallecido. Consulte la sección sobre el albacea para conocer los detalles de la transferencia de la herencia.

Transferiremos la propiedad de los activos de la cuenta a su cuenta de TD Ameritrade si usted es el beneficiario de la cuenta. Si aún no tiene una cuenta de TD Ameritrade a su nombre, tendrá que abrir una para recibir los activos de la cuenta. En la mayoría de los casos, debería ser el mismo tipo de cuenta que tenía su cónyuge.